房產抵押貸款，因限制條件較多，知識點繁雜，money lenders ordinance流程環節也較為複雜，以及搭配墊資業務衍生出來的實操方案較多，一直被資深貸款從業者所看重，甚至被認定為最核心的個人貸款從業知識。
因此，許多貸款公司將房地產抵押貸款知識作為新員工入職培訓的重要內容，體現了房地產抵押貸款知識的重要性。
我寫了很多房地產抵押貸款相關的內容，每次重寫的時候都有不同的經曆，我們可以一起學習。
下面我將詳細介紹房產抵押貸款的實用知識，主要圍繞房產抵押貸款的申請條件和辦理流程。
為了讓廣大網絡借貸人朋友之間能夠看懂，我盡量以一些問題通俗的非行業性的語言能力進行分析闡述，同行朋友不要嫌囉嗦。
房產抵押貸款概述
房地產抵押貸款，根據貸款主體的不同分為: 房地產抵押費用貸款和房地產抵押管理貸款。
1. 房產抵押消費金融貸款，借貸市場主體為個人，抵押房產可以是學生自己企業所有問題或者通過親友所有，限制網絡貸款資金用途為：裝修、買車、出國、旅遊、留學、其它耐用品消費等。也因貸款用途限制，絕大多數商業銀行對該類貸款風險限額設計都是100萬元以下。
2.抵押貸款的主體是企業，財產歸企業、企業法人或股東、企業法人或股東的親友所有，貸款的主要目的是企業經營。普通銀行房地產抵押業務貸款產品單項限額為1000萬元，有的銀行單項限額高達3000萬元。
隨著限購政策的實施，大部分銀行已經停止審批100萬元以上的房貸。
因為一二線發展城市的大量的房屋市值遠超100萬元，而三四線城市的房屋市值大多在100萬元上下。所以貸款實操中，在一二線城市管理大多以房產作為抵押資產經營風險貸款業務為主，三四線城市建設大多以房產抵押市場消費金融貸款學生為主。
下面，我介紹了房地產抵押消費貸款和商業貸款的申請條件和處理過程。
房產抵押貸款申請條件
一、房地產抵押消費貸款申請條件及材料：
基本申請條件：
借款人年齡在22-60歲之間，抵押人年齡在22-60歲之間;
在當地有穩定工作，有償還貸款本息的能力，個人負債率低於70%，個人或夫妻流水至少為每月還貸額的1倍;
能夠發展提供商業銀行進行認可的抵押房產(自己或親友所有)，房產企業類型為商品房，產權清晰;
借貸人和房產抵押人征信符合銀行要求，沒有當前逾期記錄，兩年內不能有“連三累六”等嚴重逾期情況;
貸款期限不超過10年，本息相等或息後還本。
貸款申請所需資料：
夫妻雙方身份證;
夫妻雙方戶口本;
婚姻證明;
房產證;
夫妻雙方收入銀行流量;
二。房地產抵押貸款的基本申請條件和材料:
基本申請條件：
借貸人22-65周歲，抵押人年齡22~65周歲，通常具有最高不超過70歲;
具備償還貸款本息的能力，個人加企業的負債率小於70%，個人加企業流水至少2倍於貸款月供;
企業注冊時間超過1年的，變更時間超過6個月;
能夠發展提供商業銀行進行認可的抵押房產，房產企業類型為商品房，房齡不超過40年(大部分中國銀行可以要求房齡不超過25年)，產權清晰;
貸款人、房產抵押人、企業征信符合銀行要求，目前無逾期記錄。兩年內不能出現“連三累六”等嚴重逾期情況;
貸款工作年限一般不高於30年，常見以及還款管理方式有：等額本息、先息後本、月息年本等;
貸款申請所需資料：
身份證;
戶口本;
婚姻證明;
房產證;
營業執照與公司章程;
辦公場所、辦公場所租賃合同;
上下遊合同;
近半年銀行流水;
三方收款賬戶不能為借貸主體部門的關聯公司;
房產抵押貸款辦理流程
無論是消費者貸款還是房地產抵押貸款業務貸款，各貸款機構的處理過程是相似的。
常見的重要步驟如下：
抵押房產價值評估;
銀行面簽，包括面簽基本資質、簽訂借款合同、儲蓄卡開立等。;
抵押消費金融貸款可以直接抵押房產下戶即可，抵押經營管理貸款公司需要經營地和房產下戶實勘;
貸款審批;
公證處公證，部分貸款機構抵押消費貸款不需要公證;
不動產登記中心辦理抵押登記;
銀行放貸。
內容補充
上述內容只是對房地產抵押貸款的基本知識的概括，貸款機構對主要借款人的要求略有不同，如房屋的年齡、借款人和抵押人的年齡、貸款機構的信用記錄在查詢記錄中等等，因此不適用上述貸款條件直接登記。
如果是新的貸款從業者，最好和公司的老人練習兩三遍，否則死記硬背很難學的很深。
如果借貸人朋友，通過分析以上研究內容我們可以進行提前准備貸款申請的資料，以及對接貸款管理機構時有的放矢，省得被不良影響客戶經理牽著鼻子走。
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